聯準會 17 日宣布降息，對數百萬美國人來說是相當受歡迎的發展。聯準會決定將基準利率調降 25 個基點，降低到 4.00% 至 4.25% 區間，這是自 2024 年 12 月以來首次調降。此為 2022 年來的最低利率，讓借款人更加樂觀。
在房屋貸款利率市場中，這樣的樂觀態度可能表現最明顯。不過在兩年以前，貸款利率飆升至 2000 年以來的最高峰，但是在 2025 年大部分時間，利率緩慢且穩定地降低，在 17 日早上，受市場預期聯準會下午宣布降息的影響，達到最低點。
不過利率降低將在往後產生長遠影響，帶給購屋者及想再融資的屋主融更多需要考量的空間。
許多貸款機構已經預期到利率會降低，所以貸款市場提供的利率在未來幾天可能不會有明顯變化。但還是有部分貸款機構對降息有不同反應，突顯出多方比較利率及貸款機構的重要性，以便找到最物超所值的選擇。
聯準會只是其中一項影響貸款利率的因素（雖然是主要原因），10 年期美國公債殖利率也有相當大的影響。不過幸運的是，殖利率也在降低，兩者相加對借款人來說是完美時機。
儘管利率和十年前相比還是相差甚遠，但總體趨勢令人振奮。房貸利率在 2025 年大部分時間持續降低，夏季出現連續五周下跌，接著又在 9 月下降到 11 個月以來的低點，接近一年中的最低點，而現在更來到三年來的最低點。因此，聯準會 17 日的決策只會促進利率降低，而非限制。
不過這對未來降息的影響還是未知數。聯準會有許多因素需要考量，像通貨膨脹和失業率，以及不斷變動的經濟政策。本次降息可能是 2025 年的第一波（聯準會預計在 10 月及 12 月再次開會），或許也是今年唯一且最後一次，還是會受到許多變數影響。
在一旁觀望的購屋者可能想要馬上採取行動，透過現在鎖定房貸利率，他們可以保護自己免於未來利率上升的風險。記住，就在去年 9 月，房貸利率曾因市場狀況驟降至兩年來最低點，幾個月後又回升。這情形可能會再次發生，但透過利率鎖定，購屋者就能避免這種風險。
H同時，尋求再融資的屋主們可能也想仔細檢視他們的選擇，並衡量成本與效益。在這些發展背景下，貸款再融資的需求急遽上升。一般認為，屋主應該等到差距整整一個百分點時才值得再融資，有些屋主認為利率只下降半個百分點，也可能從再融資獲得相當大的效益。但是，除非認真計算差異，你不會知道你屬於哪種情況。
就算聯準會延後降息時間，而且幅度只有 25 個基點，對購屋者與屋主來說仍是個好消息，可能可以大幅節省成本。如果你正在考慮買房或再融資，那麼現在開始多比較貸款利率與機構可能很有價值。即使目前利率不太合適你，也可以等等看接下來幾週或幾個月，也許會有新的機會。
資料來源：What the Fed interest rate cut means for mortgages
