長久以來，美國人對房屋所帶來的經濟效益非常重視。對許多人來說，也許是創造財富的最可靠方式。只要買家鎖定固定利率的房屋貸款，基本上每月的房屋成本會固定下來。
但隨著擁有房屋的整體成本升高，這種想法受到越來越多的質疑。在美國各地，氣候變遷、房屋價格上漲及其他因素都加速了財產保險的成本，再來是房地產稅和水電費。7 日發表的一份報告顯示，隨著這些變動成本增加，每月住房預算中所佔的比例也隨之增加。
資料供應商 ICE 研究與分析副總裁 Andy Walden 表示：「稅金和保險等變動成本，目前佔將近三分之一全國平均房貸的金額。對於風險和地產稅較高的地區的借款人來說，變動成本幾乎佔借款人平均月薪的一半，而這還未計算房屋所有權的其他變動成本，像電費、水費和交通費。」
ICE 2024 年 10 月的《貸款觀察》用簡潔的數字顯示這些收益，平均來說，從 2019 年開始，財產保險金額增加 52%。但在美國部分區域比例更高：佛羅里達州的大都市如德爾托納 (Deltona) 和傑克遜維爾 (Jacksonville)，上漲將近 90%。不只是颶風頻發的地區，像德梅因 (Des Moines) 地區保險費也增加 67%，反映出龍捲風和冰雹帶來的風險。
ICE 報告發現，7 月全國平均財產保險金額為每月 181 美金，創下新高，現在保險費佔屋主每月金額的 9.4%。
Neighbors Helping Neighbors 是位於布魯克林的非營利住房機構，越來越多深受住房成本增加所苦的客戶找上他們的顧問尋求幫助。屋主的保險費、地產稅、水電費和特殊保險金額全都急遽上升，特別是水災保險。
某些情況下，還在支付房貸的屋主會向 Neighbors Helping Neighbors 求助，屋主服務顧問 Katelyn Gravell 表示，他們也會傾聽完全擁有房屋的屋主的聲音。
Gravell 表示：「對沒有貸款的屋主來說，他們很難做到收支平衡，尤其是老人。」
ICE 的 Walden 也對有固定收入的屋主表示關切，但他指出，對高度依賴貸款的借款人而言，這也是一項挑戰，他們因為利率較高，已經延長支付首筆款項。
Walden 告訴 USA TODAY，這種房屋擁有變動成本的新常態，代表著貸款機構和投資者很可能要重新評估風險。
他表示，過去會著重在借款人在貸款時的財務和風險狀況，現在的挑戰在於了解這些風險，以及「不斷增長的氣候和災害相關風險」對房地產本身的影響，在買賣完成後所出現的演變。
資料來源：Homeownership used to mean stable housing costs. That’s a thing of the past.
