想要在美國買房拿到好的房貸利率嗎？影響房貸利率大致上可分為三個因素：首付比例、貸款金額以及最重要的信用分數(Credit score)。前兩者因素大致上在買房時才能決定，然而，如果你未來計劃在美國買房，提高信用分數現在就可以開始做。
信用分數分為四種等級：Excellent(750~850)、Good(660~749)、Fair(620~659)、Poor(350~619)。由三家主要的報告公司提供：Equifax、Experian、TransUnion，這三家貸款公司提供的信用報告，取中間值作為你的信用分數。題外話，第一家報告公司也就是最近爆發個資外洩的Equifax，如果曾在此公司做過報告的民眾，可以到此網站檢查自己的帳戶是否受到影響。➡️信貸報告公司Equifax被駭 1.43億人數據恐洩露
信用分數有四個等級，最好的利率至少要得到720分以上，但房貸公司通常會使用最保守的model，所以760分以上較保險，而800分以上則會有更好的優惠。信用分數每提高20分，利率大致上會下降0.5%~0.75%，
而影響信用分數的因素有以下：
最重要的是信用卡的使用狀況和歷史還款記錄，這兩項指標也具體呈現了你個人的信用和還款能力。
信用卡的額度大約使用1%~20%為佳，而買房、買車刷大筆的額度，信用都會增得很快。過去一年內的還款記錄十分重要，所以盡量按時付帳單、不拖欠，信用分數就不會太差。如果不小心拖欠、忘記繳帳單，大致上不超過30天都不會影響。
再來，信用卡的歷史長度也是信用報告裡面滿重要的參考依據，一到美國可以提早使用信用卡，獲得更長的信用歷史，而8年以上最好。就算申請到更好額度的信用卡，也不用急著停掉，可以累積信用紀錄。
接著，帳戶總數和信用卡查詢次數也是參考信用分數的因素。帳戶總數以22+以上為佳，而信用卡查詢次數，則是你在申請信用卡、貸款或是公寓時，租賃公司徵得你同意而調查你的信用紀錄，被稱為Hard Inquiry。而Hard Inquiry只追溯兩年內的帳戶查詢記錄，所以不用太過擔心。
所以，很多人以為帳戶總數多一點信用積分比較高，於是在申請貸款之前一股腦兒的不停申辦新的信用卡，要小心這樣可能會使得你的信用查詢次數增高、信用卡平均年齡下降，而被扣信用分數。
有個網站 提供每年免費向三家信用局各查一次信用報告，但報告上沒有信用分，如果要顯示分數需再付7美元。而另外一個網站，則提供信用分數範圍供大家查詢。
