買房是移民到美國的重要大事之一，而在美國買房又更傾向借房貸。
歐巴馬夫婦曾公開自己也是房奴，有長達30年的房貸，讓許多人十分震驚。然而，在美國借房貸買房，其實是一件再理所當然不過的事情了。有別於華人喜愛一次付清，省得無後顧之憂，美國人因為投資環境的差異，更喜歡借房貸。
在美國借房貸比較容易，利率也比較低。美國房貸分為兩種：固定利息貸款(Fixed-rate mortgage)和浮動利息貸款 (Adjustable-rate mortgage, ARM)。以下是兩個的簡介：
固定利息貸款依照分期方式有30年到10年不等，分期時間越長，每月付的錢越少，更可以負擔更高的房價。固定利息貸款的優點是穩點，不用擔心市場上的走向如何。
而浮動利息貸款(常簡稱ARM)，前幾年利率不變，而過了這幾年後每年根據市場上的利率情況進行調整。舉例來說：7/1ARM則為前7年利率不變，7年後的利率則根據每年市場上的情況進行調整。ARM的優點在於，前期的利率通常較固定利息貸款低，根據美國房貸利率網站HSH的數據顯示，1980~2016美國總體房價利率正在走低，如果持續走低，選擇ARM滿划算的；但如果利率走高，利率可能會比固定利率高，但漲幅則會在合約裡面有限制。
不過，一樣的市場行情，由於每個人的財務、信用狀況，則可能會拿到不一樣的利率。那麼，怎麼樣才可以拿到最低房貸利率呢？首先，個人的信用分數是最重要的區別。
什麼是信用分數？包含你平常信用卡的使用狀況、有沒有破產紀錄、信用卡的使用長度、帳戶總數、信用卡查詢次數，報告主要由Equifax(FICO)、TransUnion和Experian三家機構生成。
根據聯邦房屋管理局(FHA)貸款要求，最低信用分數需達580分。如果要拿到最好的利率，則必須在720分以上，況且房貸公司會以最保守的估計方式，所以760分以上是最保險的。如果能達到800分以上，則可能有更好的優惠。以下是信用分數的級距：
- 750~850分：優良
- 660~749分：良好
- 620~659分：普通
- 350~619分：差
而首付比例也會影響到利率。如果要拿到最好利率，通常首付比率須達到20%以上。首付比率越低，則利率越高。而房貸公司的首付比率都有固定的線，20%、10%、5%等，如果你18%，則最好湊到20%，擁有更好的利率。
貸款的金額多寡也會影響利率，425,00美元左右以下為標準小額貸款(Conforming Loan)，通常可以拿到最佳利率。今年FHFA貸款首次將額度提升，顯示對消費者信用度增加。超過小額貸款的稱作巨額貸款(Jumbo Loan)，通常利率會比較高。延伸閱讀➡️【財經】美房貸上限今年增-買房好時機
